每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實習編輯 劉嘉魁    

為規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理，提升服務實體經(jīng)濟質效，改善人民群眾金融消費體驗，1月24日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

銀保監(jiān)會表示，《指導意見》的目標是讓銀行市場調節(jié)價服務項目設置適當，定價科學合理，價格管理機制更加健全，金融服務質效進一步提高，服務能力持續(xù)增強，形成價格公平競爭、管理規(guī)范有效、服務優(yōu)質透明、權益保障充分的市場環(huán)境。

劃出五條監(jiān)管紅線

銀行市場調節(jié)價服務是指銀行提供的非政府指導價或非政府定價的服務。服務項目分為支付結算類、代理業(yè)務類、風險承擔類、金融交易類、管理咨詢類等，包括支付結算、電子銀行、銀行卡、理財、代理、托管、擔保及承諾、貿易金融、金融市場交易、管理及咨詢等。

《指導意見》要求實行市場調節(jié)價的服務項目，其價格由銀行依法自主制定，通過市場競爭形成。銀行制定和調整市場調節(jié)價服務項目價格，要體現(xiàn)質價相匹配、成本風險覆蓋、價值創(chuàng)造和行業(yè)競爭力等。銀行市場調節(jié)價服務項目定價要以服務質量為核心，兼顧市場競爭和客戶接受度，避免服務實際執(zhí)行價格超出合理水平。對于有固定價格的服務項目，要嚴格以服務價格目錄公示的標準為上限，實際執(zhí)行價格不得高于公示的價格標準。對于比例定價項目，除風險承擔等特定類型外，原則上需要設定執(zhí)行價格上限值。對于協(xié)議定價項目，要明確內部執(zhí)行參照標準，建立內部超限審核機制，防止濫用協(xié)議方式獲取不當利益。

針對市場調節(jié)領域存在的不正當競爭、融資相關服務質價不符、定價區(qū)間過大、引入外部服務加價過高、重復收取費用等行為，《指導意見》提出了禁止性要求。

具體來看，銀行不得利用價格手段開展不正當競爭；對于融資類業(yè)務，不得未提供實質性服務而收取費用；在設置價格區(qū)間時，不得過度擴大上下限間隔、規(guī)避價格管理要求；在基于外部成本定價時，不得收取顯著高于外部服務價格標準的費用；不得對服務項目重復收取費用，或以降價為由降低服務質量或數(shù)量。

《指導意見》表示，金融服務供給方和需求方平等協(xié)商，防止利用市場地位差異不規(guī)范定價，保護客戶自主選擇權和公平交易權。支持銀行自主確定市場調節(jié)價服務項目的定價策略和調價時機，合理測算各項服務成本，綜合考慮資源投入、風險承擔以及地區(qū)差異等因素，確保服務質量不降低和業(yè)務經(jīng)營可持續(xù)。

將于5月1日正式施行

除卻劃出監(jiān)管紅線外，《指導意見》還鼓勵銀行等金融機構貫徹落實金融支持實體經(jīng)濟和減費讓利政策，積極履行社會責任，適當減免老年人、殘疾人等特定群體的基礎銀行服務費用，對小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體實施差異化定價和服務優(yōu)惠，合理確定專項資金扶助保障領域服務價格，適度減少賬戶管理及維護、低頻低投入等服務項目收費，與企業(yè)和人民群眾分享銀行業(yè)發(fā)展成果。

例如鼓勵銀行優(yōu)化對老年人、殘疾人等特定群體的賬戶管理、存取款、支付匯劃等基礎銀行服務，結合自身經(jīng)營策略給予適當減免優(yōu)惠。對于賬戶管理及維護等服務項目，鼓勵結合客戶類型、交易規(guī)模、交易頻率予以減免。銀行要確保客戶知悉本行對特定群體的服務價格減免優(yōu)惠措施，保護金融消費者知情權。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，《指導意見》主要堅持了四大基本原則：市場決定，政府引導；平等協(xié)商，確保質量；公開透明，動態(tài)調整；加強管理，加快轉型。“《指導意見》作為銀行服務價格監(jiān)管制度的一部分，是對現(xiàn)行《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》市場調節(jié)領域管理要求的進一步延伸，與2020年5月發(fā)布的《關于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕18號）各有側重。”銀保監(jiān)會表示，《指導意見》的正式實施，將促進銀行業(yè)在新發(fā)展階段更好服務實體經(jīng)濟和人民群眾，形成價格公平競爭、管理規(guī)范有效、服務優(yōu)質透明、權益保障充分的市場環(huán)境。

為便于銀行等金融機構開展服務價格評估、調整制度及管理流程、完善系統(tǒng)功能等落實工作，《指導意見》將于2022年5月1日起施行。

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