每經(jīng)編輯 何小桃    

據(jù)新華社報(bào)道，記者24日從人力資源社會(huì)保障部舉行的新聞發(fā)布會(huì)上獲悉，在36個(gè)城市及地區(qū)先行實(shí)施的個(gè)人養(yǎng)老金制度，目前運(yùn)行平穩(wěn)，先行工作取得積極成效。下一步將推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。

從整個(gè)社會(huì)保障情況看，截至2023年底，全國(guó)基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)分別為10.66億人、2.44億人、3.02億人，同比增加1336萬(wàn)人、566萬(wàn)人、1054萬(wàn)人。全年三項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金收入7.92萬(wàn)億元，支出7.09萬(wàn)億元，年底累計(jì)結(jié)余8.24萬(wàn)億元，基金運(yùn)行總體平穩(wěn)。

人力資源社會(huì)保障部表示，下一步將積極推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，確保養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放；持續(xù)擴(kuò)大企業(yè)年金覆蓋面；推動(dòng)有條件的村集體經(jīng)濟(jì)組織補(bǔ)助城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人繳費(fèi)，增加個(gè)人賬戶積累；促進(jìn)靈活就業(yè)人員和新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者參加養(yǎng)老保險(xiǎn)；開(kāi)展工傷保險(xiǎn)跨省異地就醫(yī)直接結(jié)算試點(diǎn)。

個(gè)人養(yǎng)老金制度是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，年繳費(fèi)上限為12000元，屬于第三支柱保險(xiǎn)中有國(guó)家制度安排的部分。人力資源社會(huì)保障部數(shù)據(jù)顯示，目前開(kāi)立賬戶人數(shù)超過(guò)5000萬(wàn)人。

“開(kāi)戶熱”但“繳費(fèi)冷”

作為養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金制度于2022年11月25日正式實(shí)施，北京、天津、杭州、廣州等36個(gè)城市和地區(qū)率先啟動(dòng)。

不過(guò)，據(jù)媒體此前報(bào)道，個(gè)人養(yǎng)老金存在“開(kāi)戶熱”下“繳費(fèi)冷”的問(wèn)題。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至去年一季度末，全國(guó)3038萬(wàn)人開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，其中只有900余萬(wàn)人完成了資金儲(chǔ)存，實(shí)際繳費(fèi)人數(shù)僅為參加人數(shù)的31.37%；儲(chǔ)存總額182億元，人均儲(chǔ)存僅2022元，距離12000元繳納上限顯然存在距離。

麥肯錫在去年8月發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金調(diào)研報(bào)告》中表示，目前，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金普及率高但購(gòu)買(mǎi)率偏低，國(guó)內(nèi)居民對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的了解度已達(dá)80%，但是實(shí)際購(gòu)買(mǎi)率僅為8%。其中，從了解到開(kāi)戶的轉(zhuǎn)化率為45%，而從開(kāi)戶到最終購(gòu)買(mǎi)的轉(zhuǎn)化率僅為23%。

另外，據(jù)證券日?qǐng)?bào)去年12月報(bào)道，在2023年個(gè)人養(yǎng)老金繳存截止日期前，不少投資者糾結(jié)于要不要參加個(gè)人養(yǎng)老金或是否繼續(xù)繳存資金，也有部分投資者糾結(jié)應(yīng)該投資什么樣的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

“制度一推出來(lái)我就參加了，第一年頂格購(gòu)買(mǎi)了12000元的個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品。”昌女士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，但令她比較失望的是，第一年雖然省了一點(diǎn)稅，但本金卻虧了十多個(gè)點(diǎn)。“比較打擊信心，但又覺(jué)得明年的投資收益應(yīng)該會(huì)更好，很糾結(jié)。”她表示。

陳先生告訴記者，2022年在朋友的推薦下參加了個(gè)人養(yǎng)老金并存了一些錢(qián)，2023年糾結(jié)是因?yàn)榭紤]到自己剛30歲，買(mǎi)房結(jié)婚等人生大事尚未落定，今后需要用錢(qián)的地方多，而個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里的錢(qián)必須等退休之后才能領(lǐng)取。

年輕人“不著急”

在全國(guó)36個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)城市中，哪些地方、哪個(gè)年齡段的人更愿意參與個(gè)人養(yǎng)老金？

據(jù)央視報(bào)道，中國(guó)銀行個(gè)人數(shù)字金融部主管安淑敏表示，北京、上海、深圳等一線城市客戶的入金意愿是比較強(qiáng)的，這得益于當(dāng)?shù)剌^高的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和養(yǎng)老意識(shí)比較強(qiáng)。以深圳為例，當(dāng)年個(gè)人養(yǎng)老金客戶繳費(fèi)率達(dá)到68%，而對(duì)上海和北京的客戶來(lái)說(shuō)，當(dāng)年的個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)接近于1萬(wàn)元。

而從年齡結(jié)構(gòu)看，中青年人是參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的主力。安淑敏表示，在開(kāi)戶群體當(dāng)中，35歲到45歲的客戶群體占比接近于50%，在繳費(fèi)的客群當(dāng)中，30歲到40歲的客群占比接近于50%。目前來(lái)看，95后、00后年輕人群個(gè)人養(yǎng)老投資的占比還不高，但是值得欣喜的是，已經(jīng)有部分人群開(kāi)始行動(dòng)了。

而據(jù)上海證券報(bào)報(bào)道，“開(kāi)戶熱繳存冷”原因在于，一方面，養(yǎng)老金融教育程度不足。“還年輕，不著急”“沒(méi)時(shí)間、缺乏了解渠道”“不知道相關(guān)知識(shí)和規(guī)則”“不明白內(nèi)在背景和邏輯”……這是多位90后年輕人沒(méi)有投資個(gè)人養(yǎng)老金的理由，而且他們目前沒(méi)有養(yǎng)老緊迫性，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備意愿不強(qiáng)。

另一方面，個(gè)人養(yǎng)老金吸引力不足。招聯(lián)首席研究員董希淼說(shuō)，部分銀行在個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶時(shí)吸引了大批“薅羊毛”的用戶開(kāi)戶，個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)中產(chǎn)品、金融服務(wù)等優(yōu)勢(shì)特征不明顯，對(duì)人群的吸引力較小。通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶進(jìn)行投資期限很長(zhǎng)，了解和接受還需要一個(gè)過(guò)程。

編輯|何小桃 杜恒峰

校對(duì)|盧祥勇

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝

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