每經(jīng)編輯 何小桃    

受LPR調(diào)整影響，去年以來，包括國有大型銀行、股份制銀行、部分城商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)紛紛下調(diào)存款利率，使得高收益存款產(chǎn)品再度成為市民追捧的對象。

不過，根據(jù)媒體報道，近期不少銀行開始壓降大額存單規(guī)模。據(jù)中國證券報報道，記者從招商銀行客戶經(jīng)理處獲悉，目前該行已不再新發(fā)三年期、五年期大額存單產(chǎn)品額度。

截至4月9日收盤，招商銀行報32.31元/股，當(dāng)日跌幅0.28%，市值8148.5億元。

大額存單“缺貨”

據(jù)中國證券報報道，多位招商銀行客戶經(jīng)理告訴記者，目前三年期、五年期大額存單已無額度。“從今年年初開始，三年期大額存單就沒有額度了。”招商銀行北京地區(qū)某支行理財經(jīng)理說。同時，招商銀行客戶經(jīng)理告訴記者，從去年11月底開始，五年期大額存單就沒有額度了。

“行里不再提供此類產(chǎn)品額度的原因，主要是此類產(chǎn)品利率較高，去年這個時候，三年期大額存單利率大概有2.9%。去年貸款市場報價利率（LPR）多次下降，我們行的存款和大額存單也要跟著調(diào)整。”上述客戶經(jīng)理說。

另外，據(jù)界面新聞報道，招商銀行客戶經(jīng)理對記者表示，“目前三年期大額存單已經(jīng)有一段時間沒有額度了，五年期額度也非常緊張，推薦您購買一款風(fēng)險等級R2的短債產(chǎn)品，持有超過7天之后隨時可以贖回，期限靈活，最近一年的收益率在3.5%以上。”

對于招商銀行停止提供三年期大額存單的說法，上述銀行工作人員不置可否。

而據(jù)第一財經(jīng)報道，不少銀行正選擇主動調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，中長期限大額存單“缺貨”。

記者在招商銀行APP上看到，目前在大額存單的熱銷產(chǎn)品區(qū)，三年期大額存單已“銷聲匿跡”。一年期、兩年期大額存單利率分別為2%、2.15%。招商銀行廣東某支行主管告訴記者，目前三年期大額存單產(chǎn)品已經(jīng)沒有額度。

中國銀行線上渠道也顯示，目前兩年期大額存單、三年期大額存單均顯示“額度不足”。而廣州銀行大額存單三年期存款利率為2.7%，目前僅在標(biāo)有“優(yōu)質(zhì)代發(fā)專享”“新客戶開放專享”字樣的兩款產(chǎn)品中有剩余額度。

銀行加強存款成本管控

據(jù)中國證券報報道，在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行壓縮資金成本以應(yīng)對凈息差承壓，是招商銀行暫停新增三年及五年期大額存單額度的主要原因。招聯(lián)首席研究員董希淼說，近年來商業(yè)銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費讓利，營收、利潤增速和息差都有所下滑。國家金融監(jiān)督管理總局公布的《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）》顯示，2023年四季度，我國商業(yè)銀行凈息差已降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。

從2023年年報來看，招商銀行凈息差為2.15%，下降了25個基點。六大銀行凈息差均出現(xiàn)不同程度同比下降。工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行凈息差分別為1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%、2.01%，分別比上年下降31個、31個、30個、16個、20個、19個基點。

“壓降高成本存款可以說是一件難做但又必須要做的事。”據(jù)界面新聞報道，一位國有行總行人士表示，銀行的成本策略一般是一季度沖規(guī)模增量，二季度和三季度在保住規(guī)模的前提下，側(cè)重價格控制。近兩年存款利率不斷下調(diào)，可能客戶在三年前存的定期，隨著時間推移就變成了高成本存款。

“所以，銀行一方面通過壓縮長期存款的額度總量，結(jié)果就是大額存單越來越難搶到；另一方面，引導(dǎo)客戶把資金投向其他產(chǎn)品。”上述國有行人士說。

近期銀行的財報、業(yè)績發(fā)布會中，不少銀行也強調(diào)將加強對存款成本的管控。例如，招商銀行在最新財報中指出，為了保持凈利息收益率的相對穩(wěn)定，資產(chǎn)端抓好貸款投放，同時加大債券的配置力度；負(fù)債端著力推動低成本核心存款的增長。民生銀行副行長兼董秘李彬在業(yè)績發(fā)布會上表示，目前整體的存款成本相對較高，要努力拓寬低成本穩(wěn)定資金來源。

中國銀行副行長張毅指出，今年對高成本存款業(yè)務(wù)的壓降力度會非常大。對協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款、三年期以上的大額存單等產(chǎn)品制定了合理的增長目標(biāo)，會適當(dāng)控制這方面業(yè)務(wù)的占比。

編輯|何小桃 蓋源源

校對|盧祥勇

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