每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 張益銘    

《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）臨近正式實施日期，配套的實施細則也來了。

4月22日，中國人民銀行發(fā)布通知稱，為保障《條例》落地實施，中國人民銀行研究起草了《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則（征求意見稿）》（以下簡稱《實施細則》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

《實施細則》細化明確《條例》有關(guān)規(guī)定，督促各支付機構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，保護用戶合法權(quán)益。

《實施細則》明確支付業(yè)務(wù)新舊分類方式對應(yīng)關(guān)系

整體來看，《實施細則》對照《條例》體例結(jié)構(gòu)，共六章、八十條。六個章節(jié)分別是“總則”“設(shè)立、變更與終止”“支付業(yè)務(wù)規(guī)則”“監(jiān)督管理”“法律責(zé)任”“附則”。

從《實施細則》內(nèi)容來看，重新劃分業(yè)務(wù)類別不改變支付機構(gòu)許可范圍，同時明確新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式，為支付機構(gòu)設(shè)置了較為充足的換證過渡期，最長可達近5年。

《實施細則》在“設(shè)立、變更與終止”章節(jié)，一是細化支付機構(gòu)設(shè)立、變更和終止等行政許可事項的申請條件和材料、審批程序和時限要求等；二是明確支付機構(gòu)分公司備案，支付業(yè)務(wù)許可證展示、滅失公告、補發(fā)、換發(fā)等要求。

在“支付業(yè)務(wù)規(guī)則”章節(jié)，一是規(guī)定儲值賬戶運營、支付交易處理業(yè)務(wù)分別細分為Ⅰ類、Ⅱ類，并明確新舊分類方式對應(yīng)關(guān)系；二是對支付機構(gòu)制度建設(shè)作出規(guī)定，要求支付機構(gòu)應(yīng)將監(jiān)管要求全部納入其公司制度；三是分段階梯式設(shè)置支付機構(gòu)凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例；四是明確用戶資料和交易記錄保管時限、收費調(diào)整要求等。

在“監(jiān)督管理”章節(jié)，一是明確《條例》關(guān)于重大事項和風(fēng)險事件報告、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查適用的程序和制度要求；二是規(guī)定中國人民銀行及其分支機構(gòu)對支付機構(gòu)股權(quán)實施穿透式監(jiān)管，應(yīng)在支付機構(gòu)完成整改后受理其變更申請；三是明確支付機構(gòu)變更事項報告范圍和具體要求。

在“法律責(zé)任”章節(jié)，一是明確中國人民銀行分支機構(gòu)處罰權(quán)限；二是明確無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)的處罰措施；三是明確支付機構(gòu)違規(guī)行為處罰措施。

值得一提的是，《條例》第八條對非銀行支付機構(gòu)的注冊資本提出要求，設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的注冊資本最低限額為人民幣1億元，且應(yīng)當(dāng)為實繳貨幣資本。中國人民銀行根據(jù)非銀行支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營地域范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。非銀行支付機構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

《實施細則》則對非銀行支付機構(gòu)的注冊資本要求進一步細化，非銀行支付機構(gòu)注冊資本最低限額在人民幣1億元基礎(chǔ)上，比如，僅從事本實施細則第五十七條規(guī)定的儲值賬戶運營Ⅰ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元；僅在住所所在地從事本實施細則第五十七條規(guī)定的儲值賬戶運營Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加。

業(yè)內(nèi)：對推動新舊業(yè)務(wù)平滑過渡有重要意義

針對此次《實施細則》，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，整體上看，在彌補監(jiān)管空白、持續(xù)進行合規(guī)性建設(shè)、形成更加公平的制度環(huán)境的基礎(chǔ)上，能夠看到主管部門希望支付行業(yè)保持穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)度沒有改變。“這點值得稱贊，也驗證了我們年初的判斷‘今年行業(yè)最大的變化就是不變’。”

其次，能夠看到《實施細則》進一步明確《條例》中重要概念及內(nèi)涵，對進一步保障《條例》有效實施，推動新舊業(yè)務(wù)平滑過渡有重要意義。

王蓬博告訴每經(jīng)記者，其中有幾點值得注意：第一，明確設(shè)立非銀行支付機構(gòu)其他審慎性條件，包括已經(jīng)設(shè)立的非銀行支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)滿足經(jīng)營狀況良好、支付業(yè)務(wù)許可證有效期內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄、不存在無正當(dāng)理由連續(xù)2年以上未開展支付業(yè)務(wù)的情況等條件。這條解釋會影響一直未開展支付業(yè)務(wù)、只想著賣牌照的支付機構(gòu)，也可能影響已經(jīng)獲牌的機構(gòu)牌照到期后續(xù)牌；

第二，注冊資本金沒有“一刀切”要求統(tǒng)一，而是要求根據(jù)業(yè)務(wù)范圍、牌照類型和地域范圍做出細化，符合行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實以及各業(yè)務(wù)類型風(fēng)險對應(yīng)需要；

第三，一直被行業(yè)關(guān)注的業(yè)務(wù)類型劃分明確，且將原有業(yè)務(wù)牌照分類全部劃入新的分類。既保證了原有業(yè)務(wù)和牌照順利銜接過渡，又能根據(jù)各機構(gòu)業(yè)務(wù)和牌照特點重新制定更加直接和細化的監(jiān)管規(guī)定，保證監(jiān)管穿透性和全面性。

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