每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 馬子卿    

11月19日，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2024金融發(fā)展年會”在北京舉行。

北京農(nóng)商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理肖國彬在會上表示，隨著大型銀行向中小銀行輸出成熟的金融科技及運營經(jīng)驗，中小銀行也在積極響應(yīng)。目前，北京農(nóng)商銀行正與工銀科技等銀行科技公司積極探索合作事項。

北京農(nóng)商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理 肖國彬

肖國彬指出：“工銀科技幫助我們制定整個數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體行動方案，讓我們受益匪淺。”工銀科技有著大型銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗沉淀與技術(shù)研發(fā)集成，充分了解銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程的有效實施路徑與關(guān)注點，能幫助中小銀行分析具體的戰(zhàn)略定位與具體實施路徑。目前，在工銀科技幫助下，北京農(nóng)商銀行在企業(yè)級架構(gòu)，應(yīng)用技術(shù)、運維安全與數(shù)據(jù)治理應(yīng)用架構(gòu)等方面都得到顯著的提升，有助于未來兩三年數(shù)字化轉(zhuǎn)型的更好實施落地。

肖國彬透露，近期北京農(nóng)商銀行還與工銀科技進(jìn)行探索信貸風(fēng)控體系的提升，以及進(jìn)一步提升信貸領(lǐng)域的自動化、智能化、場景化運營能力，以及產(chǎn)業(yè)金融方面的數(shù)字化運營能力。

在他看來，當(dāng)前中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的需求差異性較大。目前，在中小銀行隊伍里，有些資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到萬億規(guī)模，也有些達(dá)到千億規(guī)模，還有部分銀行僅有百億規(guī)模，因此不同的資產(chǎn)規(guī)模，決定了不同中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求各不相同。

對于萬億規(guī)模的中小銀行，可能需要更長期的科技投入與更穩(wěn)定的科技研發(fā)團(tuán)隊，不僅僅支持業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展，更希望在自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面能時常查漏補(bǔ)缺，補(bǔ)齊自身各種短板；對于百億規(guī)模中小銀行，當(dāng)前最緊迫的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，是如何在科技投入金額相對緊張的情況下建設(shè)一整套系統(tǒng)。因此，銀行科技子公司應(yīng)根據(jù)不同規(guī)模中小銀行的差異化需求，提供不同的技術(shù)產(chǎn)品“菜單”。

就數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地實施而言，肖國彬認(rèn)為不同中小銀行也有不同的實施路徑。但是，一定體量規(guī)模的中小銀行要考慮數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)展與技術(shù)可控性問題。包括如何規(guī)劃好自身的科技底座建設(shè)，將核心業(yè)務(wù)與高頻業(yè)務(wù)的運維安全性與可靠性牢牢掌握在自己手里。

此外，也有一些中小聯(lián)合農(nóng)商銀行面臨職能轉(zhuǎn)型，需要按法人機(jī)構(gòu)建設(shè)自己的運營系統(tǒng)，這同樣是相當(dāng)緊迫的數(shù)字化轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，所以銀行科技子公司也需要根據(jù)他們的需求提供相應(yīng)的技術(shù)支持解決方案。肖國彬坦言，在中小銀行與大型金融科技公司開展技術(shù)合作過程，銀行還需理順科技、數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)的協(xié)同關(guān)系。

他表示：“在工銀科技幫助我們定義這個關(guān)系時，我們深刻認(rèn)識到，在中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程，業(yè)務(wù)仍然占據(jù)主導(dǎo)作用，數(shù)據(jù)要賦能，科技更多是一項工具。”比如，中小銀行引入了風(fēng)控模型，但風(fēng)控規(guī)則仍由銀行內(nèi)部根據(jù)業(yè)務(wù)特點制定。所以中小銀行科技部門要及時理順三者的關(guān)系，將業(yè)務(wù)充分調(diào)動起來，在這個過程金融科技公司也能發(fā)揮很大的作用。

在他看來，金融科技公司不僅僅是一個技術(shù)輸出商，還應(yīng)幫助中小銀行重新定義科技，重新定義技術(shù)，重新定義業(yè)務(wù)。