隨著一季度償付能力報(bào)告的發(fā)布，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的最新經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也悉數(shù)浮出水面。 4月30日，亞太財(cái)險(xiǎn)發(fā)布一季度償付能力報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，一季度，亞太財(cái)險(xiǎn)綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均為106.90%，均滿足監(jiān)管要求。 值得一提的是，在償付能力均達(dá)標(biāo)的當(dāng)下，亞太財(cái)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)卻被下調(diào)了，為何會(huì)出現(xiàn)這種情況？亞太財(cái)險(xiǎn)表示，“近期評(píng)級(jí)下調(diào)主要受公司股東股權(quán)、公司治理方面的影響。公司高度重視，正積極推進(jìn)引戰(zhàn)工作。” 受股權(quán)影響 最近一期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)被下調(diào) ?償付能力充足率是衡量保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)健康的核心指標(biāo)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)以季度為單位披露相關(guān)數(shù)據(jù)。一季度償付能力數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，亞太財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為106.9%，在監(jiān)管要求的達(dá)標(biāo)范圍內(nèi)，然而，其最近一期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)被下調(diào)至C級(jí)，這也是亞太財(cái)險(xiǎn)近年來(lái)首次被評(píng)為C級(jí)，表明盡管資本水平達(dá)標(biāo)，但在風(fēng)險(xiǎn)管理等方面仍存在較大挑戰(zhàn)。 根據(jù)監(jiān)管償付能力披露規(guī)定，保險(xiǎn)公司需每季度在向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交數(shù)據(jù)的同時(shí)，公開該季度的償付能力狀況。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)依據(jù)保險(xiǎn)公司上一季度提交的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并公布評(píng)級(jí)結(jié)果。此評(píng)級(jí)將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)劃分為A、B、C、D四類，其中A、B類代表公司運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定且符合標(biāo)準(zhǔn)，屬于合格機(jī)構(gòu)；而被評(píng)為C、D類的機(jī)構(gòu)則被視為存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這些機(jī)構(gòu)可能需要實(shí)施內(nèi)部業(yè)務(wù)調(diào)整或通過(guò)增資擴(kuò)股來(lái)改善其財(cái)務(wù)狀況。 亞太財(cái)險(xiǎn)方面表示，“針對(duì)本次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)下降，我司將嚴(yán)格對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，通過(guò)系列整改措施力爭(zhēng)提升評(píng)級(jí)。不排除引入權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)，從公司治理、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等領(lǐng)域進(jìn)行全面梳理與優(yōu)化，力爭(zhēng)逐步改善評(píng)級(jí)結(jié)果。具體來(lái)看，一是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方面，組建涵蓋精算師、災(zāi)害評(píng)估、其他風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)，整合多維度數(shù)據(jù)構(gòu)建精準(zhǔn)評(píng)估模型，并強(qiáng)化與氣象、交通等部門及行業(yè)協(xié)會(huì)合作，拓寬風(fēng)險(xiǎn)信息獲取渠道；二是依據(jù)業(yè)務(wù)特性，靈活運(yùn)用比例再保險(xiǎn)、超額損失再保險(xiǎn)等方式，優(yōu)化再保險(xiǎn)策略，有效降低風(fēng)險(xiǎn)敞口；三是針對(duì)強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)檢查，定期評(píng)估審查風(fēng)險(xiǎn)管理政策。此外科技賦能也是我們提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率的重要方向。” “公司將持續(xù)透明化信息披露，及時(shí)向市場(chǎng)和客戶通報(bào)公司經(jīng)營(yíng)狀況及風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)展。公司將始終以客戶利益為核心，保障客戶權(quán)益不受任何影響。”亞太財(cái)險(xiǎn)方面表示。 積極引戰(zhàn) 用“數(shù)字化+服務(wù)”提高客戶黏性 除卻積極整改、推動(dòng)評(píng)級(jí)提升外，亞太財(cái)險(xiǎn)還將從股權(quán)和業(yè)務(wù)方面入手，一方面積極引戰(zhàn)增資、提高公司治理的穩(wěn)定性，另一方面努力修煉內(nèi)功，用科技和服務(wù)提高業(yè)務(wù)效率和客戶滿意度。 公開資料顯示，亞太財(cái)險(xiǎn)當(dāng)前共有5家股東，但有4家股東的股權(quán)出現(xiàn)了被質(zhì)押和被凍結(jié)的情況，且股權(quán)出現(xiàn)多次流拍的情況，這也是本次亞太財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)下調(diào)的主要原因。 “我們一直在積極推動(dòng)引戰(zhàn)增資的計(jì)劃，希望引入滿足股東資質(zhì)的戰(zhàn)略投資者?！眮喬?cái)險(xiǎn)方面表示，目前引戰(zhàn)工作還在持續(xù)階段，若引進(jìn)新股東，公司將堅(jiān)持高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的根本原則，立足保險(xiǎn)本源，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，圍繞效益為先的發(fā)展導(dǎo)向，確保戰(zhàn)略實(shí)施的連貫性。 作為中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，亞太財(cái)險(xiǎn)并未走“大而全”的道路，而是聚焦發(fā)展傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)及小額分散業(yè)務(wù)，并充分發(fā)揮中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)靈活的機(jī)制和扁平化的管理模式，根據(jù)機(jī)構(gòu)定位及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn)發(fā)揮各地分支機(jī)構(gòu)的地域優(yōu)勢(shì)進(jìn)行差異化發(fā)展，逐步建立特色化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的車險(xiǎn)市場(chǎng)，亞太財(cái)險(xiǎn)從精細(xì)化管理、積極提高非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比、加強(qiáng)科技賦能等方面積極調(diào)整業(yè)務(wù)模式，適應(yīng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。 同時(shí)，為了提高投保理賠效率以及客戶的滿意度，亞太財(cái)險(xiǎn)還在積極開展保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的探索和實(shí)踐，為解決小額案件理賠效率問(wèn)題，亞太財(cái)險(xiǎn)對(duì)微理賠服務(wù)進(jìn)行了全方位優(yōu)化，以數(shù)字化、智能化手段全面升級(jí)理賠流程，推出“瞬賠悅享”服務(wù)，3000元內(nèi)理賠款，最快200秒賠付，為客戶提供更高效貼心的理賠體驗(yàn)。 據(jù)了解，亞太財(cái)險(xiǎn)是首家把機(jī)器人應(yīng)用在出單系統(tǒng)的財(cái)險(xiǎn)公司。這一創(chuàng)新性的技術(shù)應(yīng)用，極大地提高了車險(xiǎn)的出單效率。目前，亞太財(cái)險(xiǎn)的機(jī)器人出單系統(tǒng)，從微信采集信息到生成報(bào)價(jià)單，最快僅需30秒，相比傳統(tǒng)的車險(xiǎn)出單程序時(shí)效提升60%。同時(shí)，還成功打造了“一客三微”智能服務(wù)平臺(tái)，引入電子保單、人臉認(rèn)證、智能風(fēng)控等AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了車險(xiǎn)理賠案件的“查定核一體化”。這些措施不僅提升了風(fēng)控水平，還改善了客戶體驗(yàn)，電子保單使用率超過(guò)97%，車險(xiǎn)自動(dòng)定價(jià)使用率100%，自核率91%，全流程自動(dòng)處理率64%，在行業(yè)中處于先進(jìn)行列。 當(dāng)前，亞太財(cái)險(xiǎn)消保評(píng)級(jí)為二級(jí)B，客戶服務(wù)滿意率99.98%，整體服務(wù)指標(biāo)處于行業(yè)領(lǐng)先水平。亞太財(cái)險(xiǎn)表示，將繼續(xù)深化“效益為先”的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)市場(chǎng)需求與公司戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，加大科技投入，引進(jìn)和培養(yǎng)復(fù)合型人才，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅(jiān)實(shí)支撐，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展。